概率思维在投资理财中的运用

发布时间:2019-05-26  点击量:

作者:秦雨璇
  【摘要】投资理财是投资人的感性思维与理性思维的结合,感性方面是人类基于社会发展和生活经验所产生的本能意识,理性方面则是人类基于数学科学知识学习所产生的概率思维方式,投资人在投资理财的过程当中,往往会受到感性思维的困扰,从而产生畏惧心理,作出较为不合理的选择与判断,因此本文将首先从生活出发引出概率思维,从投资理财角度来解读概率思维,其次,剖析投资理财中所遇到的时间价值问题、厌恶亏损问题、盲目寻找黑马问题,探究投资理财中的概率思维问题,最终总结概率思维在投资理财当中的运用,从而为投资人的投资理财心理作出合理的分析,引导投资人运用概率思维解决投资理财当中感性思维所干扰的问题,将概率思维作为平衡投资理财当中的感性与理想的杠杆。
  【关键词】概率思维 投资理财 运用
  【中图分类号】F832.48 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089(2019)12-0248-02
  1.从投资理财角度解读概率思维
  1.1概率思维源于生活
  众所周知,在数学的学习过程当中,概率知识的学习是必不可少的一个环节,推测事件发生的可能性即为概率的真面目。融入我们日常生活的概率问题已经渐渐成为了我们的日常生活认知与习惯,正常的社会生活让人们拥有了概率思维,因此,潜意识里日常生活中的种种事件,人们会根据大脑里预存的那套逻辑思维来进行简单的判断,从而得出最优的选择。
  1.2从投资理财角度解读概率思维
  投资理财即为长期的概率思维游戏,也可以理解成为预测未来的可能性,投资理财角度的概率思维往往受到投资人本身的感性思维所干扰,致使投资人依据感性思维,作出冲动的抉择。概率思维在投资理财方面不仅是投资理财是否能够获得最大化受益的决定性因素,更是衡量一个投资人是否有成熟的投资理财能力的判断性因素,概率思维能力也是投资人在投资理财过程当中,掌管资金,评估风险,预测收益走势的重要影响因素。概率思维相对于投资理财而言,可谓是起到了一个相当大的作用。
  2.投资理财中的概率思维问题
  2.1时间价值问题
  投资理财过程当中人们常常会遇到时间价值这类问题,例如,现在大多数基金利率或者是银行存款利率,都是短期收益低,长期收益高,但是选择长期投资理财的话,就面临着投资理财这部分的资金被冻结,不能短时间内立刻取用,甚至一些定期投资理财有着更为严格的取用标准与要求。这也就归结到了一个最简单的问题上,举个例子,现有一个投资理财产品,实时收益100元,还有另一个投资理财产品, 30天后收益200元。用户往往会选择前者,时间短收益少但是能变成真真实实自己口袋里的积蓄。尽管后者三个月后收益,收益率会更高,用户还是较难突破理财产品不能变现这道心理防线,大多数用户还是会选择时间期限较短,收益率较低的理财产品。因此,时间价值问题就成为了投资理财中受用户的概率思维心理因素影响较大的一个问题。
  从金融学角度来看,当然是通过概率思维选择时间价值较高的产品更为划算,因为对用户而言收益为投资理财的关键,同样是上述例子,当用户面临:(1)一年后收益100元,(2)一年零一个月后收益200元,研究表明,用户大多数会选择后者,从用户心理角度来讲,现在与将来是不同时间跨度的两个概念,用户往往会集中选择距离现在时间较近或者将来当中收益率更高的理财产品。
  2.2厌恶亏损问题
  在投资理财当中,往往是一些风险较大的产品,相对收益率较高,但是在面临较大的投资风险面前,人们往往会产生保持稳定的概率思维,例如,某一个稳定的产品,一年内可以收益百分之30,是稳赚不赔的,另一款产品在一年内有百分之50的概率可以收益百分之60以上,也有百分之50的几率会出现亏损的现象,这时候人们往往会选择一年内收益百分之30,保证稳赚不赔的这款产品,因为人们潜意识里是规避风险的,因为风险投资就需要面对有可能亏损的情况,大多数的人们不愿承担亏损的风险,所以会选择收益率较低但是稳定性高的投资理财产品。承担风险与保持稳定问题也是在投资理财中受用户的概率思维心理因素影响较大的一个问题。
  2.3 寻找黑马问题
  在投资理财当中,一些思想前卫的人群,往往会避开大众选择率高的稳赚不赔的投资理财产品,从社会新热点的角度出发,选择一些潜力股,也就是业内常说的“黑马”,就例如现如今大热的关键词“新能源汽车”,为响应国家号召,越来越多的车企推出新能源汽车,新能源汽车的这项技术也愈发成熟,因此滋生了一大批专门研发新能源汽车的中小型企业,这些企业相较老牌车企而言,没有转型过程,研发周期相对较短,因此一度成为市面热议的一个新兴行业,一些投资理财的用户就会抓住这一关键信息,投资一些有潜力的新能源车企,这样爆冷的几率会更大,相比而言也更有挑战性,像一些运营稳定的投资理财产业,例如游戏行业的网易、巨人、腾讯等,基本不会有很大的起伏,相对较为稳定,满足不了这种人群的感性挑战思维,因此他们宁愿冒着相当大的风险与追求爆冷的体验感。
  3.概率思维在投资理财中的运用
  3.1短期投资与长期投资
  投资理财中的短期投资与长期投资,就是概率思维在时间价值问题方面的运用,短期投资与长期投资,其中相差的因素就是时间价值,短期投资收益仅为金钱的价值,长期投资收益则为时间加金钱的价值。投资理财过程中的时间价值问题就和中超联赛当中的恒大获胜事件类似,在整个中超联赛的赛程之中,恒大并不是一直获胜的,或者说恒大并不是一直保持比分领先的,但是整个赛季比赛结束之后,冠军仍然被恒大所斩获,这与投资理财中的时间价值问题本质上是相同的问题。在投资理财当中,投资者的感性思维、心理因素往往占主导地位,那么投资者就需要理性的概率思维来分析选择较为适合自己的投資理财产品,通过对自己资产的测评来评估自己的时间价值承受值,可以说在短期投资和长期投资当中,时间是衡量价值的杠杆,赢得了时间就赢得了价值,因此投资者应该合理抛开自己的感性因素、心理因素影响,将长期投资中的收益细化分成为短期的收益值,从而与短期收益进行比对,并且通过大量的数据分析对投资理财产品进行合理的评估,这样投资者将会更加理性地运用概率思维来衡量理财产品的价值,而不会被眼前即将获得的收益所迷惑。这也证实了“盈亏同源”这一投资理财方面的真谛,短期投资与长期投资往往是投资人在概率思维基础上的心理战,哪个投资者熬过了时间,也就相对可能获得最高的收益。

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